Kennisdocument

Pensioen

04 augustus 2025

Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW)
PFZW is een bedrijfstakpensioenfonds en voert de pensioenregelingen uit van werknemers in de sector zorg en welzijn. Als werkgever binnen de sector zorg en welzijn bent u verplicht aan deze pensioenregeling deel te nemen. Het is dus niet mogelijk het pensioen voor uw medewerkers te regelen via een ander pensioenfonds/-verzekeraar. De basis voor het pensioen ligt in de de wet: artikel 7:655 BW verplicht een werkgever om een werknemer binnen één maand na indiensttreding onder meer schriftelijk te bevestigen of de werknemer gaat deelnemen aan een pensioenregeling. De Pensioenwet regelt de rechten, plichten en voorwaarden rondom pensioenregelingen en verstaat onder het begrip ‘pensioen’ de arbeidsvoorwaarde pensioen, zoals werkgever en werknemer die overeenkomen in het kader van een arbeidsovereenkomst.
De overheid wil met verplichte deelname zorgen voor onderlinge solidariteit. Werknemers kunnen binnen de bedrijfstak eenvoudig van baan wisselen zonder dat dit gevolgen heeft voor hun pensioen. U en uw werknemers betalen samen allebei de helft van de premie; deze verdeling is geregeld in de cao (artikel 7.4). Zie ook www.pfzw.nl.

PGGM
Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft voor de uitvoering een contract gesloten met uitvoeringsorganisatie PGGM. Deze draagt zorg voor de uitvoering van de collectieve pensioenregeling in de sector zorg en welzijn en voor het vermogensbeheer. PGGM is de coöperatieve pensioenuitvoeringsorganisatie die aan diverse pensioenfondsen, waaronder PFZW en de aangesloten werkgevers en werknemers, diensten verleent op het gebied van pensioenbeheer, integraal vermogensbeheer en bestuurlijke advisering. Zie ook www.pggm.nl.

Pensioenpakket PFZW
Pensioen bij PFZW bestaat uit meer dan het ouderdomspensioen en het arbeidsongeschiktheidspensioen.

Ouderdomspensioen (OP)
Naast de AOW van de overheid, heeft uw medewerker bij PFZW pensioen opgebouwd. Dit samen is het inkomen voor later.

Arbeidsongeschiktheidspensioen (AP)
Bij arbeidsongeschiktheid krijgen uw medewerkers in de eerste plaats een uitkering van UWV. Daarnaast hebben zij mogelijk recht op een aanvulling van PFZW. Dit is het arbeidsongeschiktheidspensioen. Met het bedrag van UWV en PFZW samen komen uw medewerkers uit op ongeveer 70% van het laatst verdiende salaris. Dit laatste geldt alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid. Als uw medewerker gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, ontvangt uw medewerker een lagere uitkering van UWV en ook minder arbeidsongeschiktheidspensioen.

Partnerpensioen (PP)
Partnerpensioen is het pensioen dat de partner van uw medewerker ontvangt als uw medewerker overlijdt. Zolang uw medewerker pensioen opbouwt bij PFZW, is zijn of haar partner verzekerd voor partnerpensioen.

Wezenpensioen
Als uw medewerker overlijdt, valt ook (een deel van) het inkomen weg. Daarom heeft PFZW voor de kinderen jonger dan 21 jaar een wezenpensioen geregeld.

Hier leest u de uitleg bij deze pensioenvormen en informatie over de rest van het pensioenpakker, te weten: vrijwillige voortzetting, aanvullend nettopartnerpensioen, flexpensioen en bescherming bij verlof en werkloosheid.

Welke werknemers moet u aanmelden?
De hoofdregel is dat alle werknemers die in dienst zijn bij een verplicht gestelde werkgever, aangemeld moeten worden bij het pensioenfonds. Hierop gelden twee uitzonderingen:

• de directeur-groot aandeelhouder in de zin van de Regeling aanwijzing DGA 2016;
• de vakantiekracht, mits die maximaal 6 aaneengesloten weken tijdens de vakantie werkt en niet meer dan 60 dagen per jaar.

Alle overige werknemers met een arbeidscontract vallen onder de pensioenregeling, dus ook oproepkrachten, nul-urencontractanten en medewerkers met een leer-arbeidsovereenkomst.
Een stagiair waarmee u een stage-overeenkomst heeft en dus geen arbeidsovereenkomst, is geen werknemer en hoeft dus niet te worden aangemeld.

De premie
De pensioenpremie en de franchise worden jaarlijks vastgesteld door het bestuur van PFZW en is een combinatie van premie voor ouderdomspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen. Hier vindt u de actuele premiebedragen.

De premie wordt door het pensioenfonds in rekening gebracht bij de werkgever. Of de werkgever een deel van deze premie mag inhouden op het salaris van de werknemer, is afhankelijk van wat hierover in de betreffende cao is geregeld. Op grond van artikel 7.4 van onze cao stellen sociale partners jaarlijks de premieverdeling tussen werkgevers en werknemers vast. Deze is al vele jaren vastgesteld op een 50/50 verdeling tussen werkgever en werknemer van de pensioenpremie in een jaar.

Flexibiliseringsmogelijkheden van pensioen
De pensioenregeling van PFZW kent een aantal flexibele manieren om het pensioen op te nemen, zoals een hoog-laag-pensioen en het inwisselen van OP voor PP en vice versa. Kijk voor de meest recente regels op de website van het PFZW. Adviseer uw medewerkers altijd zich te laten informeren door het PFZW over hun eigen persoonlijke situatie.

Nieuwe pensioenregeling per 1 januari 2026
Het pensioenstelsel is aan verandering toe. De redenen daarvoor zijn:

1. Medewerkers werken niet meer hun hele leven bij één werkgever
2. Mensen worden steeds ouder
3. Er zijn minder werkenden en meer gepensioneerden, dus de solidariteit tussen generaties moest worden herijkt.

Ook wilden deelnemers dat hun uitkering meer zou meebewegen met de economie.

De nieuwe Pensioenwet is per 1 juli 2023 in werking getreden. Via een transitieplan per pensioenfonds wordt die nieuwe wet geconcretiseerd.  Voortgang en informatie kunt u hier volgen.

Met de toolkit: Samen communiceren over de nieuwe regels voor pensioen krijgt u makkelijk toegang tot de gewenste informatie.

Uniform Pensioenoverzicht (UPO)
www.Mijnpensioenoverzicht.nl verzamelt pensioengegevens bij de Sociale Verzekeringsbank en de pensioenuitvoerders, zodat iedereen persoonlijk een helder en eenvoudig overzicht heeft van zijn of haar pensioen. Mijnpensioenoverzicht.nl wordt verzorgd door de Stichting Pensioenregister, een samenwerkingsverband tussen de Sociale Verzekeringsbank en alle pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en pensioenverzekeraars) in Nederland.
PFZW biedt zelf ook een dergelijke dienst aan voor het pensioen opgebouwd bij PFZW. Medewerkers in de sector zorg en welzijn kunnen in MijnPFZW hun UPO én hun actuele pensioen zien. Daarnaast kunnen ze hier zelf hun pensioenzaken regelen en wijzigingen doorgeven www.pfzw.nl/mijnpfzw.

Online werkgeversdesk
Via de website van PFZW >werkgevers kunt u via de onlinedesk uw pensioenadministratie indienen en beheren.

Rekentool PFZW voor inzicht in pensioenopbouw bij meer/minder werken
Als een medewerker meer of minder uren gaat werken, heeft dit gevolgen voor het pensioen. Om daar inzicht in te krijgen kunt u medewerkers verwijzen naar deze rekentool van PFZW, waarmee wordt berekend hoeveel pensioen er dan meer of minder wordt opgebouwd (bij gelijkblijvend uurloon).